مدیر ردبانک: نئوبانک آینده باید به جای تمرکز تنها بر خدمات بانکی، به مدیریت سرمایه نیز توجه کند
حضور ردبانک در نمایشگاه الکامپ ۱۴۰۵ صرفاً جنبهای برای معرفی یک خدمت بانکی نبود؛ این مجموعه در این رویداد سعی نمود تا آیندهای روشنتر از مسیر خود را ترسیم کند؛ مسیری که اساس آن بر دو مفهوم «بانکداری پلتفرمی» و «مدیریت ثروت» استوار است.
الهام مقدم، راهبر ردبانک، بر این باور است که اگر نئوبانکها تنها خدمات سنتی بانکی را به شکل دیجیتال ارائه دهند، تفاوت قابل توجهی با نسلهای پیشین بانکداری نداشتهاند. او عنوان میکند که خدمات مالی جدید باید توانایی ارائه تصویری جامعتری از وضعیت مالی کاربران را داشته باشد و در کنار ارائه خدمات بانکی، امکان مدیریت دارایی، سرمایهگذاری و تبدیل ارزش دارایی به اعتبار را فراهم کند.
مقدم در این مصاحبه از برنامههای ردبانک بهسوی ایجاد یک پلتفرم باز و هوشمند یاد میکند؛ پلتفرمی که در آن بانکها، فینتکها، بازار سرمایه، کسبوکارهای مالی و کاربران بههم پیوند خواهند خورد.
حضور در الکامپ؛ فراتر از یک معرفی ساده
حضور ردبانک در نمایشگاه الکامپ امسال با چه رویکردی انجام شد؟ آیا هدف فقط معرفی خدمات و قابلیتهای جدید بود؟
برای ما، الکامپ تنها یک فرصت برای معرفی محصول نبود. در این رویداد تلاش کردیم تا درباره آیندهای که برای ردبانک متصور هستیم، صحبت کنیم. ما بر این باوریم که بانکداری دیجیتال فقط به معنی انتقال خدمات سنتی به یک اپلیکیشن نیست. اگر تجربه مالی کاربر همچنان شامل مجموعهای از خدمات پراکنده باشد، صرف دیجیتال شدن این خدمات، تحولی اساسی بهوجود نخواهد آورد. هدف ما ایجاد یک تجربه مالی یکپارچه، ساده و هوشمندتر است؛ تجربهای که در آن کاربر بتواند بهجز خدمات بانکی، داراییها، سرمایهگذاریها و ظرفیت اعتباری خود را بهخوبی مدیریت کند.
بانکداری پلتفرمی؛ دگرگونی در نقش بانک
یکی از کلیدواژههایی که در مسیر آینده ردبانک مطرح میکنید، مفهوم بانکداری پلتفرمی است. این مفهوم چه معنایی دارد؟
در مدل سنتی، بانکها معمولاً همه خدمات را خود تولید و ارائه میدهند. اما در مدل پلتفرمی، بانک نیازی به تولید تمامی خدمات ندارد و میتواند بستری امن و استاندارد برای پیوند میان بازیگران مختلف اکوسیستم مالی فراهم کند. ما در ردبانک به دنبال تغییر رویکرد خود در این زمینه هستیم. هدف ما این است که در کنار زیرساختهای بانکی، فضایی برای همکاری و حضور فینتکها، شرکتهای سرمایهگذاری و دیگر کسبوکارهای معتبر مالی ایجاد کنیم. بهاینترتیب، ردبانک میتواند به نقطه اتصالی میان ظرفیتهای بانکی، توانمندیهای شرکای اکوسیستم و نیازهای واقعی کاربران تبدیل شود.
آیا ردبانک فقط یک اپلیکیشن بانکی خواهد بود؟
دقیقاً نه. هدف ما ایجاد تنها یک اپلیکیشن دیگر در بازار خدمات مالی نیست. ما درصدد ایجاد یک اکوسیستم مالی هوشمند و باز هستیم. بههمین خاطر، بخشهایی از زیرساختهای توسعهیافته در ردبانک، قابلیت ارائه و استفاده برای بانکها، فینتکها، لندتکها، کارگزاریها و دیگر پلتفرمهای مالی را دارد. این موضوع بسیار برای ما حائز اهمیت است؛ چراکه به اعتقاد ما، آینده خدمات مالی تا حد زیادی بر پایه همکاری و پیوند فعالیتهای مختلف شکل خواهد گرفت، نه بهصورت جزیرهای.
از بانکداری دیجیتال به سوی مدیریت ثروت
در سخنان شما، مفهوم مدیریت ثروت نیز بهوضوح به چشم میخورد. چرا این موضوع برای ردبانک اهمیت دارد؟
اگر تنها به کاربر بهعنوان یک صاحب حساب بانکی نگاه کنیم، بخش قابل توجهی از واقعیت مالی او را از دست میدهیم. ممکن است کاربر علاوه بر حساب بانکی، سپرده، سرمایهگذاری، طلا، سهام، واحدهای صندوق یا داراییهای دیگر داشته باشد. بنابراین، رابطه او با یک خدمت مالی فقط به دریافت یا انتقال پول محدود نمیشود. از دید ما، مدیریت ثروت به معنای یاریرسانی به کاربر در شناخت، مدیریت، حفظ و رشد داراییهایش است و در مراحل بعد، امکان استفاده از ارزش این داراییها برای ایجاد فرصتهای مالی جدید را نیز فراهم میآورد. لذا، بانکداری یکی از اجزای تجربه مالی کاربر است، نه تمام آن.
تبدیل دارایی به اعتبار
یکی از پروژههایی که در این راستا مطرح شده، ردکردیت است. این خدمت چه جایگاهی در مدل جدید ردبانک دارد؟
ایده اصلی پروژه ردکردیت، فعالسازی ارزش داراییها برای ایجاد اعتبار است. ممکن است کاربر دارای داراییهای باارزشی باشد، اما نتواند از آنها برای کسب اعتبار استفاده کند. در مدل مدنظر ما، ارزش داراییهایی نظیر طلای دیجیتال، صندوقهای سرمایهگذاری، داراییهای بازار سرمایه، رمزارزها، بیمههای زندگی و دیگر داراییهای قابل توثیق بهعنوان پایهای برای فرآیند اعتباردهی در نظر گرفته میشود.
نکته کلیدی این است که کاربر لازم نیست برای تأمین مالی، دارایی خود را بفروشد یا تمامی داراییهایش را به یک پلتفرم منتقل کند. در اینجا، «زیرساخت تجمیع و مدیریت وثایق دیجیتال» اهمیت مییابد؛ زیرساختی که قادر باشد داراییهای قابل ارزیابی کاربر را شناسایی، جمعآوری کرده و فرآیند ارزشگذاری، کنترل ریسک، توثیق و در نهایت آزادسازی دارایی را مدیریت کند.
اعتباردهی برای اکوسیستم، نه صرفاً کاربر نهایی
آیا ردکردیت فقط یک خدمت برای مشتریان ردبانک است؟
نگاه ما به این موضوع فراتر از این است. ردکردیت میتواند به عنوان یک زیرساخت مشترک به بانکها، لندتکها، پلتفرمهای فروش و دیگر کسبوکارهای مالی ارائه شود. در این مدل، اعتبارسنجی، مدیریت وثیقه و کنترل ریسک نیز جزء این زیرساخت خواهد بود. هدف نهایی این است که فرآیند اعتباردهی بهسرعت، هدفمند و با امنیت بیشتری انجام شود.
سرمایهگذاری برای کاربران غیرمتخصص
بدون فراهم کردن دسترسی آسان به ابزارهای سرمایهگذاری، مدیریت ثروت ممکن نیست. ردبانک در این زمینه چه رویکردی دارد؟
یکی از خطمشیهای ما، سادهسازی دسترسی کاربران غیرمتخصص به ابزارهای سرمایهگذاری است. بسیاری از کاربران با اصطلاحاتی نظیر صندوقها، اوراق و طلا یا دیگر ابزارهای سرمایهگذاری آشنا نیستند. بنابراین، تنها ارائه یک ابزار برای آنها کافی نیست. ما باید بتوانیم مفاهیم را بهزبانی ساده توضیح دهیم، اطلاعات شفافتری ارائه کنیم و بر مبنای اهداف و ریسکپذیری کاربر، گزینههایی قابل فهمتر در اختیار او قرار دهیم. البته این خدمات باید در چارچوب قوانین و با همکاری نهادهای دارای مجوز ارائه شوند.
هوش مصنوعی؛ از ابزار پاسخگو تا دستیار مالی
هوش مصنوعی در این مسیر چه نقشی دارد؟
هوش مصنوعی تنها یک ابزار فناورانه یا پاسخگو برای ما نیست. یکی از اهداف ما ایجاد یک دستیار مالی هوشمند است که بتواند به کاربر در شناخت وضعیت مالی، مدیریت هزینهها، درک بهتر مفاهیم مالی و انتخاب آگاهانهتر خدمات یاری بدهد. در این زمینه، حفظ حریم خصوصی، امنیت اطلاعات و رعایت الزامات نظارتی از اهمیت بالایی برخوردار است و باید در توسعه این قابلیتها بهدقت مدنظر قرار گیرد.
ایجاد ارتباط میان بانک و بازار سرمایه
یکی از زیرساختهای جدید ردبانک، eKYC-S است. این زیرساخت چه مشکلی را حل میکند؟
eKYC-S با هدف ایجاد فرایندی یکپارچه برای احراز هویت میان بانک و بازار سرمایه و همچنین استفاده از امضای دیجیتال توسعه یافته است. چنین زیرساختی میتواند به کاهش موانع میان خدمات مالی مختلف کمک کند. در نهایت، کاربر نباید برای دریافت هر خدمت مالی بارها فرایند مشابه احراز هویت را طی کند.
آینده بانکداری به چه شکلی خواهد بود؟
اگر بخواهید مسیر آینده ردبانک را در یک جمله توصیف کنید، این مسیر به کجا خواهد رفت؟
ما آینده بانکداری را فقط در دیجیتال کردن خدمات سنتی نمیبینیم. بانکداری آینده باید توانایی ارائه تصاویر جامعتری از وضعیت مالی کاربران را داشته باشد و ارتباطی میان خدمات بانکی، سرمایهگذاری، دارایی و اعتبار برقرار کند. بدین ترتیب، ردبانک بهدنبال حرکت از یک ارائهدهنده خدمات بانکی دیجیتال به سوی یک پلتفرم مالی هوشمند است؛ پلتفرمی که در آن بانکها، فینتکها، بازار سرمایه و دیگر نهادهای مالی قادر باشند در چارچوبی امن و با رعایت مقررات، خدمات خود را به یکدیگر پیوند دهند.
در نهایت، هدف ما این است که کاربر بهجای مواجهه با مجموعهای از خدمات پراکنده، یک تجربه مالی یکپارچه و جامع داشته باشد؛ تجربهای که به او کمک کند تا داراییهای خود را بهتر بشناسد، مدیریت کند، رشد دهد و در مواقع ضروری، از ارزش آنها برای ایجاد امکانهای مالی جدید بهرهبرداری نماید. این همان تحولاتی است که برای آینده ردبانک در نظر داریم.
۳۳۳
