سقف تازهای برای تراکنشهای بانکی تعیین گردید؛ بنابراین در این وضعیت از بسته شدن حسابتان شگفتزده نشوید
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با انتشار یک بخشنامه رسمی، الزاماتی را برای شبکه بانکی کشور تعیین کرده است تا دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان مؤسسات اعتباری» را به مرحله اجرا درآورند.
اقتصادآنلاین ذکر کرده است که این دستورالعمل با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد طراحی شده و بر مبنای ماده ۶۷ آییننامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی تنظیم گردیده است؛ هدف از این اقدام تسهیل رصد و نظارت دقیق بر رفتار مالی مشتریان میباشد.
محدودیتهای گردش حساب بسته به نوع مشتری
براساس این بخشنامه، بانکها موظف به تعیین سطح فعالیت سالانه برای مشتریان حقیقی و حقوقی هستند. بدین ترتیب:
مشتریان حقیقی در دستههای مزدبگیر، بدون شغل و همچنین اشخاص حقوقی که غیرفعال هستند، دارای محدودیت مشخصی برای واریز و برداشت خواهند بود.
علاوه بر این، صاحبان کسبوکار و شخصیتهای حقوقی فعال دو سقف جداگانه برای حسابهای تجاری و غیرتجاری خود خواهند داشت.
سیستم هوشمند برای شناسایی مغایرتهای مالی
بانکها باید یک سامانه هوشمند را پیادهسازی کنند که به شناسایی و کشف هرگونه مغایرت مالی کمک کند. اگر مشتری ظرف مدت یک هفته مراجعه نکند، خدمات غیرحضوری وی مسدود خواهد شد و سقف برداشت روزانه کارت کاهش مییابد.
چنانچه گردش حساب مشتری از ۱۰ برابر سطح فعالیت پیشبینی شده فراتر رود، این موضوع باید فوری به مرکز اطلاعات مالی گزارش شود و فقط با تأیید واحد مبارزه با پولشویی امکان تغییر سطح فعالیت وجود خواهد داشت.
به علاوه، در صورتی که مشتری از ارائه مدارک معتبر امتناع کند، سطح فعالیت وی محدود خواهد شد و تعیین سطح فعالیت بالاتر از حد مشخص صرفاً با تأیید واحد مبارزه با پولشویی امکانپذیر است.
استثنائات مربوط به تراکنشهای غیرتجاری
ماده ۸ از این دستورالعمل وظایف بانکها را در خصوص نحوه برخورد با تراکنشهای غیرتجاری روشن کرده است. خرید و فروش ملک، خودرو و فلزات گرانبها در محاسبات سامانهای لحاظ نمیشود، اما اطلاعات مربوط به این تراکنشها در سوابق مشتری ثبت خواهد شد.
اگر افزایش تراکنشها به دلیل تغییر وضعیت اقتصادی مشتری باشد، بانک ملزم است مستندات لازم را دریافت و سطح فعالیت را بازبینی کند. در صورت مردود شدن مدارک ارائهشده، گزارشی جامع به همراه مستندات به مرکز اطلاعات مالی ارسال خواهد شد.
ثبت و اطلاعرسانی سطح فعالیت
پس از راهاندازی زیرساختها در سامانه نهاب بانک مرکزی، هر سطح فعالیت باید در این سامانه ثبت و شناسۀ شهاب آن تأیید شود. هرگونه تغییرات بعدی تنها با تأیید بانک مرکزی امکانپذیر خواهد بود.
بانکها موظف به اعلام سقف فعالیت و تغییرات آن از طریق پیامک یا وب سایت رسمی به مشتریان هستند و باید امکان اعتراض یا بررسی مجدد آنها فراهم گردد. همچنین، بانک مرکزی بر اجرای سریع این دستورالعمل و دقت در پیادهسازی آن نظارت خواهد کرد.
۲۲۳۲۲۵
