زوجهای تهرانی برای اخذ وام مسکن باید چه هزینههایی را مدنظر قرار دهند؟/ نگاهی به مبلغ وام مسکن در تهران
به دنبال افزایش ارزش انواع اوراق بهادار در معاملات اخیر بازار سرمایه، شاهد رشد قیمت اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن در فرابورس نیز هستیم. در این راستا، قیمت هر برگ تسهیلات مسکن صادره در سال ۱۴۰۴ با نماد «تسه ۱۴۰۴» در معاملات روز سهشنبه ۱۳ آبان در فرابورس به ۱۳۴ هزار و ۵۰۰ تومان رسید.
به نقل از ایرنا، در تاریخ ۱۳ آبان، حدود ۴۳۱ هزار برگه تسهیلات به ارزش مجموعاً بیش از ۵۸.۸ میلیارد تومان در بازار مبادله شد. همچنین در نماد «تسه ۱۴۰۳» تعداد ۱۵۴ هزار برگه گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن به ارزش ۲۰.۶ میلیارد تومان مورد داد و ستد قرار گرفت. رشد قیمت اوراق تسهیلات مسکن در این روز نسبت به روز قبل ۵ درصد بود.
با اینکه شاخص بورس تهران در معاملات روز چهارشنبه ۱۴ آبان به کانال ۳.۱ میلیون واحد برگشت، قیمت اوراق تسهیلات مسکن با افزایش ۲.۶ درصدی نسبت به روز سهشنبه به ۱۳۷ هزار و ۱۰۰ تومان رسید.
چرا اوراق تسه دارای اهمیت است؟
در سالهای اخیر، درخواست وام مسکن از طریق خرید اوراق به شیوهای متداول، به ویژه بین افرادی که برای نخستین بار قصد خرید خانه را دارند، تبدیل شده است. بانکهای مسکن و ملی در حال حاضر به ارائه تسهیلات خرید مسکن مشغولاند، هرچند به واسطه پیچیدگی فرآیند دریافت تسهیلات از بانک ملی، در عمل بانک مسکن به تنهایی متولی پرداخت این تسهیلات است.
با توجه به اینکه دریافت تسهیلات مسکن نیازمند سپردهگذاری در حساب سپرده ممتاز بانک مسکن است، بسیاری از متقاضیان تمایل دارند که به سرعت و بدون نیاز به سپردهگذاری، به این وام دست یابند. بنابراین، آنها ناچارند اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن را از افرادی که در بانک مسکن سپردهگذاری کرده و به ازای سود سپرده خود، این اوراق را دریافت کردهاند، از طریق سازوکار بازار سرمایه و از فرابورس تهیه کنند. این گونه، دریافت تسهیلات صرفاً مستلزم خرید اوراق تسهیلات مسکن خواهد بود.
با این وجود، بانک مسکن میتواند به منظور کاهش بار متقاضیان، در یک بازه زمانی مشخص، اقدام به اجرای طرح اعطای «وام مسکن بدون نیاز به خرید اوراق» نماید؛ مثلاً این برنامه میتواند شامل زوجهای جوان، خریداران نخستین، خانوارهای دارای دو فرزند یا واحدهای مسکونی با سن زیر ۵ سال باشد.
سابقه اوراق ۱۳۰ هزار تومانی
در گذشته، در هفته پایانی خرداد ۱۴۰۳، قیمت هر برگه تسهیلات مسکن صادره در سال ۱۴۰۲ با نماد «تسه ۱۴۰۲» به حدود ۱۳۰ هزار تومان (۱۲۹ هزار و ۹۰۰ تومان) رسید که بار دیگر به بازه ۱۰۰ تا ۱۱۰ هزار تومان کاهش یافت.
در سال جاری، قیمت اوراق تسهیلات مسکن عمدتاً در بازههای ۱۰۷ تا ۱۱۴ هزار تومان قرار داشت؛ اما به دلیل کاهش عرضه این اوراق از جانب دارندگان آن و تأثیر رشد کلی بازار سهام در هفتههای اخیر بر سایر اوراق بهادار، در حال حاضر قیمت این اوراق به بیش از ۱۳۰ هزار تومان افزایش یافته است.
حداکثر وام مسکن برای زوجین در تهران به یک میلیارد تومان همراه با ۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله میرسد که این امر نیازمند خرید ۲۵۶۰ برگه حق تقدم تسهیلات مسکن با قیمت ۱۳۷ هزار تومان میباشد.
از این رو، زوجهای تهرانی برای دریافت این تسهیلات (یک میلیارد و ۲۸۰ میلیون تومانی) مجبور به پرداخت ۳۵۰ میلیون و ۷۲۰ هزار تومان هستند که این هزینه کمی بیش از یکسوم ارزش کل وام میباشد.
همچنین در صورتی که فردی بخواهد وام شخصی برای خرید مسکن در تهران دریافت کند، با احتساب ۵۰۰ میلیون تومان وام خرید مسکن به همراه ۱۶۰ میلیون تومان وام جعاله، باید ۱۲۸۰ برگه تسهیلات مسکن از فرابورس تهیه کند. در مجموع، هزینه دریافت وام ۶۶۰ میلیون تومانی مسکن در تهران به ۱۷۵ میلیون و ۳۶۰ هزار تومان برآورد میشود.
طرح «وام مسکن بدون نیاز به اوراق» پیشین بانک مسکن
جالب توجه است که در زمستان ۱۳۹۹، در شرایطی که قیمت اوراق تسهیلات مسکن در بازار فرابورس افزایش یافته بود، بانک مسکن اقدام به ارائه «وام مسکن بدون نیاز به اوراق» برای ۵۰ درصد از ارزش وام مسکن نمود.
این طرح تا بهار ۱۴۰۰ ادامه داشت و به گونهای طراحی شده بود که نیمی از وام مسکن از طریق «وام با خرید اوراق» و نیم دیگر به صورت «وام بدون نیاز به خرید اوراق تسهیلات» به متقاضیان ارائه میشد که این رویکرد اثر مهمی در کاهش هزینههای خانوارهای متقاضی خرید مسکن برجای گذاشت.
از طرفی، نرخ سود وام مسکن با خرید اوراق ۱۷.۵ درصد و بدون اوراق، ۱۸ درصد محاسبه شده بود.
۲۲۳۲۲۵
