همه‌ی معیارهای نظارتی بر اساس تصمیم بانک آینده تعیین شده است

غنی آبادی یکی از مهم‌ترین مسئولیت‌های بانکی مرکزی را طبق قانون، نظارت بر بانک‌ها و اطمینان از ثبات و سلامت نظام بانکی کشور دانست و بر اهمیت حفظ منافع سپرده‌گذاران تاکید کرد. وی افزود: در راستای اجرای این وظیفه قانونی، بانک مرکزی و بخش نظارت در نظر دارند که بر عملکرد بانک‌های کشور نظارت نمایند تا از ناترازی جلوگیری شود و به این ترتیب به منافع سپرده‌گذاران نیز آسیبی نرسد، چرا که بانک‌ها خود به عنوان نهادهایی که عمده منابع آن‌ها از سپرده‌های مردم تأمین می‌شود، لازم است که مسئولانه عمل کنند، در حالی که سپرده‌گذاران تأثیر چندانی در اداره این نهادها ندارند. بنابراین، مسئولیت بانک مرکزی فرض می‌کند که نظارت دقیقی بر این بانک‌ها داشته باشد تا از تهدیدات مختلف علیه منافع سپرده‌گذاران جلوگیری شود.

مدیرکل نظارت بانک مرکزی، نقش بانک‌ها را به عنوان واسطه‌ای برای نقل و انتقال وجوه توصیف کرد و گفت: به بیان دیگر، بانک‌ها منابع مالی را از سپرده‌گذاران تجمیع کرده و بر اساس قانون، آن‌ها را به متقاضیان و پروژه‌های اقتصادی اختصاص می‌دهند. این منابع پس از بازگشت، دوباره به صورت تسهیلات به افراد دیگر پرداخت می‌شود و این چرخه باید به طور مداوم ادامه یابد. چنانچه در این فرآیند واسطه‌گری وجوه اختلالی رخ دهد و وجوه به بانک برنگردد، قطعاً بانک با ناترازی مواجه خواهد شد که می‌تواند تبعات منفی متعددی را بر روی سیستم بانکی و همچنین شاخص‌های کلان اقتصادی کشور به همراه داشته باشد و مشکلاتی همانند تورم و افزایش نقدینگی را ایجاد کند. از این رو، اصلاح نظام بانکی و ساماندهی بانک‌های ناتراز یکی از اهداف اصلی برنامه‌های بانک مرکزی به شمار می‌آید و جزو وظایف قانونی این سازمان است.

وی بانک‌های ناتراز را بانک‌هایی توصیف کرد که درآمدهای آن‌ها نسبت به هزینه‌ها کمتر است و خاطرنشان کرد: زمانی که درآمد بانک از اعطای تسهیلات و کارمزد خدمات بانکی از هزینه‌های مربوط به پرداخت سود به سپرده‌گذاران پایین‌تر باشد، آن بانک به ناترازی دچار می‌شود. در چنین شرایطی، بانک معمولاً به منابع بانک مرکزی از طریق اضافه برداشت وابسته می‌گردد و این وضعیت آثار پولی بسیار نامطلوبی بر نظام اقتصادی کشور خواهد داشت.
مدیرکل نظارت بانک مرکزی بیان کرد که یکی از مهم‌ترین اولویت‌های بانک مرکزی در راستای اصلاح نظام بانکی و ساماندهی بانک‌های ناتراز، موضوع بانک آینده است. این بانک به علت ناترازی مزمن، با وضعیتی بحرانی روبرو بوده و تلاش‌های زیادی برای اصلاح وضعیت آن به عمل آمده است تا شاخص‌های نقدینگی و سرمایه‌ای آن به حالت عادی برگردد. اما متأسفانه به دلیل تعلق منابع جذب شده توسط این بانک به یک گروه خاص و شروع فعالیت آن از ابتدا، بازگشت منابع به شکل قابل توجهی صورت نگرفته است.

او ادامه داد: همچنین، پرداخت سود به سپرده‌های بانک باید به صورت ماهانه انجام شود. در صورتی که منابع به بانک برنگردند، این بانک ملزم می‌شود که برای پرداخت سود سپرده‌های مشتریان قدیمی، سپرده‌های جدیدی جذب کند که به این فرآیند «بازی پانزی» گفته می‌شود. برای جلب توجه سپرده‌های جدید، این بانک ناچار به پیشنهاد نرخ‌های سود بالاتر بوده است. این وضعیت باعث شده که در سال‌های اخیر، بانک آینده نرخ سود سپرده را بالاتر از نرخ‌های متعارف و قانونی اعلام‌شده توسط بانک مرکزی ارائه کند و به این ترتیب، رقابت ناسالمی را در میان بانک‌های دیگر به راه انداخته است که آن‌ها نیز برای نگه‌داشتن سپرده‌ها، ناچار شدند تا نرخ‌های سود خود را افزایش دهند، سایر قوانین بانک مرکزی را نقض کنند.